Las decisiones rápidas de préstamos agregan muchos puntos a las calificaciones de experiencia generales de los prestatarios. Un beneficio mutuo para ambas partes, ya que los prestatarios pueden tomar decisiones financieras rápidas y los prestamistas ganan más clientes felices.
Por otro lado, la toma de decisiones tardías puede dejar a los solicitantes de préstamos varados financieramente y arruinar la confianza de los prestatarios en los proveedores de préstamos. Dichas inconsistencias en el procesamiento de préstamos son un desafío común para los prestamistas que dependen de suscriptores humanos.
Aunque los procesos de suscripción tradicionales han atendido a proveedores de préstamos durante muchos años, ya no cumple con las expectativas de los solicitantes de préstamos modernos con tecnología que son grandes en velocidad y conveniencia. Afortunadamente, a los desarrolladores de software FinTech de etiqueta blanca les gusta Es fintechhan introducido la automatización en su proceso de suscripción de préstamos.
Pasemos cómo la automatización está cambiando el proceso de suscripción de préstamos y mejorando la experiencia de los prestatarios.
Las limitaciones de la suscripción manual tradicional
La mayoría de las quejas sobre el antiguo manual de suscribir bordes en torno a sus procesos lentos y que requieren mucho tiempo.
Los suscriptores humanos pasan demasiado tiempo verificando los documentos de los solicitantes, extrayendo los datos de los prestatarios en hojas de cálculo y analizando datos para tomar buenas decisiones de préstamos.
Todos sabemos cuán dolorosos pueden ser los solicitantes de investigación lentos e inconsistentes y los préstamos para aprobar a los prestamistas. En la mayoría de los casos, los solicitantes de préstamos pueden tener que esperar durante varios días, a veces semanas, para recibir una notificación de si califican o no para un préstamo.
Con el modelo anterior, cuantas más solicitudes de préstamos recibieran, mayor será la probabilidad de errores humanos y más tiempo lleva el equipo de suscripción tomar decisiones.
Además de los errores y los retrasos, los equipos de suscripción realizan las mismas tareas y procesos aburridos todos los días. Con el tiempo, estas tareas repetitivas en el proceso de suscripción causan agotamiento, lo que a su vez puede reducir la productividad y la precisión.
¿Qué es la suscripción automatizada?
Con una suscripción automatizada, el software reemplaza a los humanos en la evaluación de la capacidad de los solicitantes de préstamos para pagar un préstamo si se emite.
A diferencia de la forma tradicional donde los humanos recopilan documentos, verifican los datos de los clientes y evalúan el riesgo de crédito de los clientes. La automatización utiliza el software para realizar estos cheques de aprobación previa al préstamo, utilizando criterios establecidos por los prestamistas, como puntajes de crédito, niveles de ingresos y relaciones de deuda / ingresos.
Impulsado por tendencias tecnológicas, como la inteligencia artificial (IA) y el aprendizaje automático (ML), el software de suscripción de préstamos mide el riesgo de préstamos, verifica los documentos de los solicitantes y recomienda quién está calificado para un préstamo y quién no.
Es más preciso, mucho más rápido y mucho menos costoso para Solicitudes de préstamos veterinarios con software automatizado que con suscriptores humanos.
¿Cómo funciona la suscripción automatizada?
Aquí hay una visión general rápida de cómo se utiliza el software para automatizar las funciones de suscripción:
Ingrese los datos del solicitante: Inputes de prestamistas Los datos de los prestatarios al software, como ingresos, historial de crédito y detalles del empleo. Algunas herramientas pueden incluso integrar datos alternativos, como la actividad de las redes sociales, los pagos de servicios públicos y las transacciones de comercio electrónico. Esto proporciona a los prestamistas una visión más integral del comportamiento financiero de un prestatario potencial.
Haga coincidir las solicitudes contra las pautas de los prestamistas: El software coincide con los datos de los prestatarios con los criterios de elegibilidad preestablecidos del prestamista.
Evaluar los riesgos: Los algoritmos de IA revisan el estado financiero del buscador de préstamos para riesgos de crédito potenciales.
Autenticar y verificar documentos enviados: Los controles cruzados de software enviaron documentos para asegurarse de que sean auténticos y precisos.
Recomendar decisiones: Según estos análisis de datos, el software recomienda automáticamente qué solicitud de préstamo debe ser aprobada o denegada.
Para obtener los mejores resultados de un sistema de suscripción automatizado, es importante que los prestamistas ingresen los datos de los solicitantes correctos. La información incorrecta o incompleta causará un análisis engañoso.
¿Qué tareas maneja el software de suscripción automatizado?
La idea principal detrás de la automatización es reducir la necesidad de trabajo humano.
Los sistemas automatizados ayudan a ejecutar tareas más rápido y tomar decisiones más precisas informadas de datos. Pasemos sobre algunas funciones que el software de suscripción puede manejar, con poca o ninguna intervención humana:
Recopilación y verificación de documentos
Utilizando tecnologías como interfaces de programación de aplicaciones (API) y portales digitales seguros, el sistema de suscripción automática permite a los prestatarios enviar documentos requeridos directamente a través de la plataforma.
El software escanea a través de los documentos, examinando todos los documentos y datos enviados para la autenticidad. Esto reduce la necesidad de verificaciones humanas.
Validación de datos
Impulsado por AIEl software de suscripción valida los datos de los prestatarios en segundos, datos de referencias cruzadas de múltiples fuentes de precisión. Esto ayuda a los prestamistas a reducir el riesgo de errores y documentación falsa, detectando discrepancias que pueden requerir más reevaluación humana.
Evaluación de riesgos
Una de las tareas más vitales en la suscripción de préstamos es obtener los perfiles de riesgo de los prestatarios. El software de suscripción utiliza algoritmos sofisticados para sopesar el estado financiero de los solicitantes de préstamos, incluido el historial de crédito, los ingresos y otras métricas financieras, para saber si un solicitante califica o no para un préstamo.
Automatización de la decisión
Después de analizar los datos de los solicitantes y verificar documentos, el sistema de suscripción automatizado recomienda una decisión basada en los datos de los solicitantes.
En casos directos, los prestamistas pueden confiar en las recomendaciones y decisiones generadas por el software y tratarlo como la decisión final. Pero algunos casos pueden ser complicados y pueden requerir que los ojos y la lógica humanos tomen una decisión.
¿Cómo impactan las operaciones de los prestamistas de suscripción automatizados?
La automatización introduce una experiencia completamente nueva en el proceso de suscripción. Lo que solía ser un proceso difícil tanto para los prestamistas como para los prestatarios se ha vuelto rápido e indoloro.
Discutamos algunas formas en que la aulomación está cambiando el proceso de suscripción de préstamos:
Promueve decisiones de préstamo más rápidas
Según la carga de trabajo, puede tomar un equipo de días de suscriptores, o incluso semanas, revisar las solicitudes de préstamos antes de tomar una decisión.
Por otro lado, los sistemas automatizados procesan las solicitudes de préstamos y recomiendan decisiones segundos después de que los solicitantes presenten la documentación requerida.
Con tal toma de decisiones instantáneas, los prestamistas pueden manejar grandes volúmenes de aplicaciones con solo un clic. Esto hace que el proceso de incorporación sea indoloro, dejando una buena impresión en las mentes de los prestatarios; si obtuvieron o no una aprobación.
Genera predicciones más precisas
Pérdida causada por Los errores humanos son un problema común En suscripción manual.
Los sistemas automatizados reducen estos errores costosos siguiendo reglas consistentes y predefinidas establecidas por los prestamistas. Dicha consistencia mejora la calidad general del proceso de suscripción y reduce significativamente el riesgo de aprobar préstamos que pueden causar la pérdida futura del prestamista.
Crea espacio a escala
Los prestamistas que confían en suscriptores humanos necesitarán emplear más mano de obra a medida que aumenten los clientes.
Con un sistema automatizado, los prestamistas pueden escalar sus operaciones sin comprometer el rendimiento y sin costo adicional.
A medida que aumenta el negocio y aumenta los solicitantes de préstamos, el software permanece consistente, procesando datos rápidamente para que las operaciones sigan siendo suaves y eficientes.
Reduce el costo en las operaciones
Al automatizar las tareas repetitivas, los prestamistas pueden reducir su tamaño a sus equipos de suscripción y reducir los presupuestos en papelería.
Esto reduciría el costo de los salarios, reduciría la necesidad de grandes espacios de oficina y reduciría los gastos operativos generales, aumentando las ganancias.
Mejorar la experiencia de los buscadores de apariencia con la automatización
Los prestatarios de hoy son grandes en velocidad, facilidad y conveniencia.
Con características como cargas de documentos seguros, verificación de documentos instantáneos, KYC virtual y actualizaciones de estado de la aplicación en tiempo real, los sistemas de suscripción automatizados están cuidadosamente diseñados para llevar estos deseos al proceso de suscripción, creando así a clientes satisfechos.
Los solicitantes de préstamos ahora pueden enviar sus datos y documentos a través de plataformas digitales fáciles de usar, sin visitas en persona. Reciben notificaciones instantáneas sobre el estado de su aplicación por correo electrónico, SMS u otros canales de comunicación preferidos.
Con los tiempos de procesamiento reducidos a solo minutos, los prestatarios pueden tomar decisiones oportunas con respecto a sus necesidades financieras.
Además, con menos errores y mayor precisión, el software automatizado brinda a los solicitantes de préstamos confianza en la transparencia del proceso de préstamo.
El futuro de los préstamos con automatización
La suscripción automatizada reemplaza procesos manuales lentos y propensos a errores con soluciones eficientes impulsadas por la IA, ayudando a los prestamistas a cumplir con las crecientes expectativas de los prestatarios modernos. Los beneficios son decisiones más rápidas, costos reducidos y una experiencia de prestatario mejorada.
Los prestamistas que adoptan la automatización se posicionan para mantenerse competitivos en un mercado cada vez más digital. Al asociarse con proveedores de software de automatización de etiquetas blancas como Hes FinTech, pueden brindar servicios más rápidos y confiables al tiempo que reducen los costos y mejoran la eficiencia operativa.
Para los prestamistas que aún dependen de los métodos tradicionales, el tiempo parece correcto para revisar sus estrategias. Adoptar los sistemas de suscripción automatizados es más que una mera actualización operativa, pero un movimiento estratégico para competir favorablemente en el mercado financiero cambiante.
Con la tecnología correcta, los prestamistas pueden transformar sus procesos, deleitar a sus clientes y allanar el camino para un éxito sostenido.
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