American Express acordó pagar más de 138 millones de dólares para resolver una investigación de fraude electrónico relacionada con sus prácticas de ventas y marketing, como anunciaron las autoridades federales el jueves. La investigación reveló que la compañía financiera con sede en Nueva York brindó asesoramiento fiscal inexacto a sus clientes con respecto a productos de alambre destinados principalmente a pequeñas y medianas empresas.
American Express pagará 230 millones de dólares por acusaciones de fraude electrónico
El Fiscal Federal para el Distrito Este de Nueva York declaró que se informó a los clientes que los honorarios de American Express eran deducibles de impuestos como gastos comerciales. Harry Chavis, agente especial a cargo de la oficina del Servicio de Impuestos Internos de Nueva York, comentó que la empresa «engañó a sus clientes al promocionar exenciones fiscales que simplemente no existían».
En 2021, una investigación interna condujo al despido de aproximadamente 200 empleados y, posteriormente, American Express suspendió los productos problemáticos ese mismo año. Judy Philips, abogada interina de los Estados Unidos para el Distrito Este de Nueva York, afirmó: “Las instituciones financieras como American Express no tienen por qué lanzar esquemas inexactos de evasión fiscal para vender productos y obtener ganancias rápidas”.
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American Express indicó que las prácticas de ventas en disputa cesaron en 2021 o antes y que pagaría aproximadamente 230 millones de dólares en total para resolver los problemas. La compañía compartió que cooperó ampliamente con los reguladores, tomó acciones correctivas, incluida la descontinuación de ciertos productos, y mejoró los programas de cumplimiento y capacitación.
Como parte del acuerdo, American Express pagará una multa penal de 77,7 millones de dólares y perderá 60,7 millones de dólares, que representan ingresos netos por las ventas de productos de alambre, según declaró la Fiscalía de Estados Unidos. Además, la empresa ha llegado a un acuerdo civil multimillonario con el Departamento de Justicia de Estados Unidos.
El jueves, American Express confirmó que pagará 230 millones de dólares para resolver acusaciones civiles y penales relacionadas con tácticas de venta engañosas relacionadas con productos de tarjetas de crédito y transferencias bancarias vendidos a clientes de pequeñas empresas. La División Civil del Departamento de Justicia acusado la empresa de tergiversar las recompensas de las tarjetas, las tarifas y la necesidad de verificaciones de crédito sin el consentimiento del cliente de 2014 a 2017. Otras acusaciones apuntaron a la presentación de información financiera falsificada, como exagerar los ingresos de una empresa.
Además, American Express supuestamente engañó a su institución financiera para que emitiera tarjetas de crédito a clientes de pequeñas empresas sin los números de identificación del empleador (EIN) requeridos. De 2018 a 2021, la empresa comercializó engañosamente productos de transferencias bancarias, específicamente Payroll Rewards y Premium Wire, mientras hacía afirmaciones falsas sobre sus beneficios fiscales, según el Departamento de Justicia.
El acuerdo con el Departamento de Justicia incluye un pago civil de 108,7 millones de dólares asociado con estas acusaciones. Además de esto, American Express ha firmado un acuerdo separado de no procesamiento con la fiscalía estadounidense para el Distrito Este de Nueva York en relación con la investigación criminal relacionada con los productos de alambre criticados.
American Express también prevé cerrar un acuerdo de principio con el Sistema de la Reserva Federal para resolver investigaciones similares. El monto total que se espera pagar, incluido un crédito potencial, es de aproximadamente 230 millones de dólares, afirmó la compañía.
Chavis remarcó que la campaña de marketing engañosa involucró a cientos de empleados defraudando a los clientes y al gobierno. Los fiscales declararon que los productos de alambre fueron promocionados como un medio para que los clientes, principalmente pequeñas y medianas empresas, generaran ahorros fiscales, incluidas ideas erróneas sobre la deducibilidad de las tarifas de cableado como gastos comerciales.
Si bien la investigación interna comenzó a principios de 2021, los hallazgos provocaron despidos de empleados y la eventual interrupción de los productos en noviembre de ese año. El acuerdo civil separado detalla acusaciones de prácticas de marketing engañosas a través de una entidad afiliada de 2014 a 2017.
Las acusaciones incluyeron tergiversación de recompensas de tarjetas, tarifas y verificaciones de crédito no autorizadas junto con envíos fraudulentos de información financiera. El Departamento de Justicia de EE. UU. también informó que los empleados de American Express utilizaron EIN falsos al solicitar tarjetas de crédito para clientes de pequeñas empresas.
El acuerdo de conciliación de American Express con la División Civil del Departamento de Justicia no incluye ninguna admisión de responsabilidad o irregularidad. La empresa negó las acusaciones relativas a los EIN y las prácticas engañosas de venta de tarjetas de crédito. El Subprocurador General Adjunto Principal Brian Boynton destacó la importancia de responsabilizar a las empresas financieras por participar en prácticas engañosas que amenazan la integridad del sistema financiero.
Crédito de la imagen destacada: CardMapr.nl/Unsplash
