Las finanzas descentralizadas están remodelando el mundo ante nuestros ojos y están surgiendo de las sombras del mundo de las criptomonedas para desafiar a los bancos e instituciones financieras establecidos que han gobernado el mundo durante demasiado tiempo. De hecho, según DefiLlama, hay 55.950 millones de dólares de valor bloqueado en las plataformas DeFi. El valor total bloqueado en las finanzas descentralizadas en su conjunto ha aumentado más de cinco veces desde julio de 2020, según informó Defi Pulse.
Las empresas DeFi con visión de futuro se están incorporando a la corriente principal y brindando al mundo una nueva forma de servicios financieros basados en la tecnología blockchain. Ahora, los préstamos, los empréstitos y las transacciones pueden realizarse sin intermediarios. Las personas no bancarizadas en el Tercer Mundo finalmente pueden acceder a una vida mejor, no sólo soñar con ella, y la propia industria financiera puede abordar problemas importantes como el fraude y la exclusión financiera.
En un discurso de apertura reciente en la conferencia Binance Blockchain Week 2024 en Dubai, Richard Teng, director ejecutivo de binanceexplicó la misión de la compañía para la accesibilidad financiera: “Como muchos de ustedes saben, Binance comenzó desde un comienzo muy humilde. Nuestro viaje comenzó con una misión simple pero poderosa: hacer que las criptomonedas (esta tecnología revolucionaria) sean mucho más accesibles para todos. Nuestra misión es difundir la libertad del dinero por todas partes”. Teng continuó compartiendo el crecimiento que Binance ha experimentado hacia estos objetivos: «En los primeros 9 meses de 2024, Binance agregó 55 millones de nuevos usuarios registrados, lo que representa un aumento del 30% desde principios de año».
La cadena de bloques es sólo el comienzo, por supuesto. Es una base, no el edificio final, y la industria todavía está trabajando hacia el modelo financiero del futuro.
Entonces, ¿cuáles son las grandes tendencias de DeFi en 2024 y más allá?
Soluciones de escalado de capa 2
Uno de los mayores problemas en este momento es el rendimiento de cadenas de bloques como Ethereum, que admite muchos protocolos DeFi. Ethereum está seriamente congestionado, como la hora pico en Manhattan, y a medida que se pongan en funcionamiento más protocolos y transacciones DeFi, eso podría convertirse en un estancamiento. Las soluciones de escalado pueden ofrecer un respiro para la congestionada cadena de bloques sin aumentar el tamaño de los bloques.
Las soluciones de escalamiento de Capa 2, como Optimistic Rollups y ZK-Rollups, pueden hacer que la cadena de bloques sea más eficiente. Los ZK-Rollups, o rollups de conocimiento cero, son paquetes de datos garantizados por contratos inteligentes en la cadena principal que se transportan fuera de la cadena para su procesamiento e informática. Pueden producir un bloque en aproximadamente un minuto mientras procesan 2000 TPS. Todos los verificadores pueden saber que tienen la misma información sin que realmente se divulgue debido al conocimiento cero.
Compatibilidad entre cadenas
No todas las plataformas DeFi se basan en la cadena de bloques Ethereum, y la compatibilidad entre cadenas es un problema real que debe abordarse para una adopción masiva. La mayoría de las aplicaciones están limitadas a su propio ecosistema, y empresas como Binance Smart Chain, Ethereum y Polkadot no funcionan tan bien juntas.
Este será un problema cada vez mayor y es por eso que los desarrolladores están trabajando arduamente en protocolos de interoperabilidad para permitir que una aplicación funcione en múltiples cadenas de bloques. Puede parecer un discurso tecnológico complejo, pero las Parachains de Polkadot, la Comunicación Inter-Blockchain (BC) de Cosmos y Thorchain son esencialmente herramientas de traducción que permiten que las cadenas de bloques trabajen juntas.
Estos puentes entre las cadenas de bloques son una parte esencial del proceso si el mundo en general se acerca a DeFi, pero van mucho más allá de la mera transferencia de activos. Es crucial para lograr un entorno digital verdaderamente colaborativo y descentralizado. La capacidad de comunicación entre canales garantizará que los sistemas financieros, las identidades digitales y las cadenas de suministro estén interconectados para intercambiar valor y datos para aumentar la liquidez, la inteligencia compartida y los protocolos de seguridad mejorados.
en un nuevo informe de Swift y Chainlinkla industria financiera muestra su progreso para permitir la interoperabilidad entre las redes blockchain emergentes y los sistemas financieros tradicionales aprovechando la infraestructura Swift existente y Chainlink CCEP. Esto demuestra la capacidad de transferir valor tokenizado de forma segura y eficiente a través de blockchain pública y privada.
Esta colaboración marca el comienzo de un punto único de acceso para que las instituciones respalden y desarrollen activos tokenizados en múltiples redes utilizando la infraestructura segura existente.
Juegos de cadena de bloques
Los juegos blockchain se están convirtiendo en una industria masiva y el mercado DeFi ha comenzado a monetizarlos. GameFi es el término que ha evolucionado a partir de la integración total de DeFi en el mundo de los juegos.
‘Fuera de la red’ se ha convertido en un éxito y un pionero para la industria del juego blockchain. Estos juegos permiten a los jugadores poseer activos en el juego y usar tokens en el ecosistema del juego. Hemos visto esto antes; Por supuesto, muchos juegos tienen moneda virtual. Pero estos tienen un valor real y los jugadores pueden intercambiarlos en la red DeFi y ganar intereses. De esta manera, los jugadores también pueden invertir en el juego en una forma de financiación colectiva de próxima generación.
La próxima evolución de GameFi es integrarse en el metaverso donde los juegos podrían usarse para crear economías virtuales donde los jugadores pueden ganar recompensas por su juego en forma de NFT o tokens. Se aprovecharían los protocolos DeFi para impulsar sus economías virtuales mediante el acceso a servicios financieros.
DeFi impulsado por IA
El superpoder de la IA es la capacidad de analizar cantidades increíbles de datos para identificar patrones y hacer predicciones. Este tipo de mejora de datos puede permitir que las soluciones DeFi mejoren significativamente la seguridad, optimicen la eficiencia operativa y personalicen los servicios para el usuario final.
Específicamente, la IA puede ayudar mediante algoritmos comerciales automatizados, auditorías de contratos inteligentes y sistemas de detección de fraude a hacer que los productos y servicios financieros sean más eficientes, justos y accesibles. Por ejemplo, la IA puede automatizar la creación y ejecución de contratos inteligentes en DeFi aprovechando la PNL y el aprendizaje automático. Esto, a su vez, puede facilitar el desarrollo de contratos autoejecutables, lo que mejora la precisión de los términos y operaciones del contrato.
Adopción institucional
Hasta ahora, DeFi ha estado creciendo sin una inversión o participación significativa del dinero institucional. Como parte del proceso de adopción masiva, prepárese para ver una afluencia de fondos de cobertura, administradores de activos y bancos tradicionales.
El retraso en esta inversión se debe a preocupaciones regulatorias por parte de instituciones que están legalmente obligadas a seguir protocolos como el de conocer a su cliente (KYC) y el de lucha contra el lavado de dinero (AML). Si bien los activos digitales se crearon como tecnologías no confiables para preservar la privacidad, se requiere un compromiso para que estas instituciones puedan utilizar la tecnología subyacente.
En respuesta a estas incertidumbres regulatorias, muchos en la industria de la criptografía están invirtiendo fuertemente en infraestructura que pueda abordar estas preocupaciones. Las pruebas de conocimiento cero (ZKP) ofrecen a DeFi institucional un mecanismo para equilibrar el cumplimiento y la privacidad a través de medios de verificación criptográfica. Esto permite operaciones sin custodia que agilizan la verificación de identidad y al mismo tiempo mitigan los riesgos de violación de datos.
Identidad descentralizada e integración KYC
Un sistema descentralizado de Conozca a su cliente (KYC) podría ser la solución potencial que mantenga contentos a los inversores institucionales y tenga un propósito para la población en general.
Tenemos que demostrar quiénes decimos ser todo el tiempo y en este momento. Todo, desde un contrato de teléfono celular hasta una gran ganancia en un casino en línea, requiere una estricta verificación KYC. La cadena de bloques podría proporcionar una solución simple con credenciales verificables que significarían que nunca más tendremos que enviar una copia de nuestro pasaporte a nadie.
Este sistema también significaría que blockchain verifica su información sin revelarla a la otra parte. Esto es mucho más seguro y pondrá fin a fugas de datos eso sucede con demasiada frecuencia en este momento y un sinfín de políticas de privacidad.
Protocolos de apuestas líquidas
Los protocolos de participación líquida significan que usted puede bloquear sus activos en participación y aun así conservar su liquidez. Es como la apuesta de Schroedinger, casi como un préstamo garantizado contra sus activos bloqueados en forma de tokens de apuesta líquida (LST).
Por supuesto, estos están respaldados por contratos inteligentes y actúan como un derivado del activo apostado, pero los titulares pueden luego usar estos tokens para la actividad continua de DeFi. Por lo tanto, mantienen el mercado fluido y en movimiento.
Crédito de la imagen destacada: Shubham Dhage/Unsplash
