Pocos aspectos de la vida moderna han evolucionado tan dramáticamente como la banca en línea en las últimas décadas. Los primeros intentos fueron rudimentarios: piense en configuraciones torpes en las que los teléfonos conectados a módems y la información de las cuentas aparecían en las pantallas de televisión. Un avance rápido hasta el día de hoy, y las últimas innovaciones están abriendo posibilidades interesantes, haciendo que los pagos y las transferencias de dinero sean más fluidos que nunca.
La tokenización protege los datos de su tarjeta bancaria
Un avance reciente y en gran medida desapercibido en los pagos en línea es la tokenización, un punto de inflexión en la lucha contra el fraude con tarjetas de crédito. Como se detalla en un blog de MasterCard, La tokenización es un arma poderosa. para luchar contra el fraude con tarjetas de crédito. Este proceso cambia el número de 16 dígitos de su tarjeta por un sustituto único, por lo que su número de tarjeta real permanece privado durante las transacciones en línea.
Este cambio beneficia a todos: los usuarios disfrutan de una mayor seguridad con menos riesgo de que los piratas informáticos accedan a datos confidenciales, y los comerciantes ven tasas de aprobación más altas y menos carritos de compras abandonados. ¿La mejor parte? No necesita mover un dedo: los datos de su tarjeta se tokenizan automáticamente.
Incluso si pierde o le roban su tarjeta, la tokenización garantiza transacciones en línea ininterrumpidas mientras espera un reemplazo. Dado que los números difieren de los de su tarjeta real, el riesgo de fraude sigue siendo mínimo. Además de tecnologías como la autenticación de dos factores y los algoritmos de detección de fraude, las tarjetas virtuales mejoran aún más la seguridad con sus números de un solo uso.
Las tarjetas bancarias se encuentran entre las Métodos de pago online más útiles y segurosjunto con criptomonedas y billeteras electrónicas. Esta reputación se debe a avances como la autenticación de dos factores y los sofisticados sistemas de detección de fraude. Las tarjetas virtuales también desempeñan un papel importante, ya que ofrecen una capa adicional de seguridad con sus números únicos y de un solo uso.
Llegar a los no bancarizados
La constante disminución de la población no bancarizada es una de las tendencias más alentadoras que configuran el futuro de la banca. Según un estudio realizado por Federal Deposit Insurance Corp, el Se redujo la población estadounidense no bancarizada de 7,1 millones en 2019 a 5,9 millones en 2021. Sin embargo, a nivel mundial, se estima que 1.400 millones de adultos todavía carecen de acceso a servicios bancarios básicos.
Afortunadamente, varias tecnologías e iniciativas están ayudando a cerrar esta brecha. Blockchain está a la vanguardia y ofrece soluciones innovadoras como tokenización de activos y pagos digitales simplificados para mejorar la inclusión financiera.
Los bancos exclusivamente digitales también desempeñan un papel fundamental al ofrecer aprobaciones de cuentas simplificadas que evitan los desafíos de la banca tradicional. Para aquellos que no pueden abrir una cuenta bancaria local, estas alternativas en línea brindan un salvavidas muy necesario. Google Wallet for Kids llegará en 2025 y garantizará que Los usuarios más jóvenes se acostumbran a pagar de forma segura online. de una manera que les convenga, marcando quizás un punto de inflexión en la industria de la banca en línea.
La personalización de la IA le ayuda a ahorrar más
La inteligencia artificial (IA) está causando sensación en la banca, particularmente en áreas como la prevención del fraude y el servicio al cliente. Sin embargo, para la mayoría de las personas, su verdadero atractivo reside en el potencial de una mayor personalización.
Piense en cómo les gustan las plataformas Spotify y YouTube utilizan algoritmos para recomendar contenido adaptado a sus preferencias. Un enfoque similar en la banca en línea podría significar asesoramiento financiero personalizado o incluso funciones gamificadas que recompensen a los usuarios por alcanzar hitos de ahorro.
Algunas aplicaciones bancarias ya están aprovechando la IA para ayudar a los clientes a ahorrar de forma más eficaz. Estas herramientas analizan los hábitos de gasto, calculan cuánto pueden ahorrar los usuarios de forma segura y transfieren automáticamente esa cantidad a cuentas de ahorro, lo que hace que sea más fácil que nunca desarrollar buenos hábitos financieros.
La banca abierta agiliza los procesos
La banca abierta está transformando la banca digital al hacer la vida más sencilla a los clientes. Utiliza API para compartir de forma segura los datos financieros de una persona con empresas de terceros, agilizando los procesos. Por ejemplo, solicitar una hipoteca se vuelve mucho más fácil cuando los prestamistas pueden acceder directamente a su información bancaria en lugar de requerir montones de estados de cuenta y documentación.
Este sistema ya existe en muchos países y, en EE. UU., la Oficina de Protección Financiera del Consumidor está trabajando en reglas para permitir su implementación pronto. A nivel mundial, las autoridades financieras están presionando por la banca abierta, exigiendo a los bancos que brinden a los clientes acceso gratuito a sus propios datos bancarios cuando lo soliciten.
Estos avances hacen que la banca no sólo sea más rápida sino también más segura para los usuarios. Si bien muchos de estos cambios funcionan silenciosamente en segundo plano, en conjunto contribuyen a una experiencia bancaria más moderna y fácil de usar.
Crédito de la imagen destacada: Blake Wisz/Unsplash
